Согласно оценкам брокерской компании Golem Finance объем кредитов в этом году сократится на десять миллиардов, до 219 миллиардов долларов. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, наоборот, немного увеличилась с 2,0 до 2,1 процентов. Доступность жилья стремительно ухудшается, главным образом в Праге и Брно.

В настоящее время ситуация на рынке ипотечного кредитования по мнению компании влияет на ужесточение регулирования. За ухудшение доступности жилья в основном стоит рост офертных цен.

Владелец портала недвижимости RealityČechy Михал Пич говорит, что причиной роста цен на жилье являются: ограниченное предложение свободной недвижимости для продажи, положительное развитие экономики, налог на передачу собственности, и сложный длительный процесс оформления, в том числе нехватка земельных планов.

Индекс доступности жилья, который отражает процент ежемесячного ипотечного взноса из примерного чистого месячного дохода домохозяйств Чехии, в этом году значительно ухудшился и поднялся до 40 процентов.

В предыдущие годы он оставался в пределах 35 процентов. Ситуация в регионах существенно отличаются, Прага и Брно показывают экстремальные значения. В Праге индекс составляет 70 процентов, а, например, в Устецком крае не достигает и 12 процентов. Рынок необходимо урегулировать, так как это очень важно для стабильности системы. Ошибкой также были бы сценарии, предполагающие такие крайности как «не делать ничего», или очень жесткое регулирование рынка. Регулирование должно, прежде всего, сосредоточиться на параметрах управления LTV, обеспечивая тем самым ипотеку до 90 процентов от стоимости залога недвижимости. Также необходимо возложить ответственность за кредитный риск на банки.

У рынка есть потребность в стабилизации, регулирующая сторона должна иметь огромное влияние и серьезные возможности для вмешательства. Это должно ускорить темпы роста цен на недвижимость и унять «ипотечную манию».

Ипотечное кредитование становится менее доступным и из-за жестких рекомендаций Чешского национального банка. Банки больше не могут кредитовать более чем на 90 процентов от стоимости залога. Кроме того, они могут варьироваться от 80-90 процентов от стоимости залога недвижимости, обеспечивая лишь 15 процентов новых кредитов.

При этом в парламенте лежит техническая поправка к закону о ЧНБ, которая дает центральному банку больше полномочий. Однако до выборов ее вероятно не успеют принять.

Центральный банк на прошлой неделе продлил прошлогодние рекомендации по ипотечному кредитованию. Они вновь будут применяться ко всем кредиторам, а также к другим кредитам, предоставляемым клиенту после получения ипотечного кредита. Это будет хорошо для потребительских кредитов. Их поставщики должны будут определить, будут ли у клиента, который уже имеет ипотеку, проблемы с погашением.